Кредитование

 Сумма

* Малые и средние кредиты до 100 млн РА драм,
* Крупные кредиты начиная от 100 млн РА драм.

Процентная ставка

Номинальная процентная ставка составляет 10-12%

Предоставление

Кредиты предоставляются резидентам РА коммерческим юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Основные направления финансирования

* Промышленность,
* сельское хозяйство,
* информационные технологии,
* предоставление услуг и обслуживание.

В процессе финансирования предпочтение отдается

* организации нового производства и расширению производства,
* импортозамещение, организации экспортирующего или имеющего потенциал для экспорта производства,
* организацию производства с внедрением новых технологий и инноваций,
* созданию новых или дополнительных рабочих мест, сохранение имеющихся рабочих мест

Срок погашения кредита

* для пополнения оборотного капитала- до 3 лет,
* для осуществления капитальных инвестиций-до 5 лет.

Валюта кредита

* Драм РА

Порядок погашения кредита

Кредиты в основном погашаются от основной суммы кредита равной ежемесячной оплатой. Корпорация Развития и Инвестиций Армении  может также предоставить клиенту льготный период до 12 месяцев (в течение льготного периода клиент оплачивает только начисленные по кредиту проценты). Пример  расчета процентов кредита представлен здесь: бизнес кредиты:

Обеспеченность кредита

Предметом залога могут быть

* недвижимость (квартира, дом, частный дом,  территория, площадь, постройка, участок и т.д.),
* движимость (легковые и грузовые автомобили, сельскохозяйственная техника, оборудование и т.д.),
* оборотные средства (готовый продукт, сырье, материалы и т.д.),
* государственные и корпоративные ценные бумаги,
* довостребования и досрочные денежные средства (РА драм, США доллар, eвро),
* разрешенные законодательством РА отчуждаемые права,
* имущество не запрещенное законодательством РА.

Предметом залога не могут быть 

* драгоценные и полудрагаценные камни,
* золотые изделия, золотые монеты,
* ценности, запрещенные действующим законодательством РА для приватизации, собственности, а также для управления, использования и отчуждения,
* имущество, изъятое из оборота,
* имущество, представляющее собой историческую и культурную ценность.

Средствами обеспечения кредитных обязательств могут также быть 

* государственные гарантии или поручительства,
* гарантии выданные банками, кредитными организациями, страховыми компаниями,
* гарантии, выданные юридическими лицами, считающимися финансово надежными,,
* контракты и другие обосновывающие документы, ожидаемые денежные потоки по которым обосновывают возвращение кредита,
* поручительства физических лиц.

Максимальный коэффициент корреляции кредит/залог

Недвижимость (г. Ереван) до 70% включительно
Недвижимость (РА области) до 60% включительно
Транспортные средства до 60% включительно
Оборудования до 50% включительно
Оборотные средства
Денежные средства
до 50% включительно
до 90% включительно
Другой залог По решению кредитного комитета

Для кредитной организации желательно, чтобы по меньшей мере 50% залога являлась недвижимость.

  Суммы, выплачиваемые Корпорации Развития и Инвестиций Армении для предоставления кредита

Для предоставления  каждого кредита взимается плата за услугу или устанавливается годовая плата за обслуживание кредита.
* Плата за услуги, для  кредита может составить до 1% от суммы кредита, но не больше, чем 2.5 млн драмов РА,
* Годовая плата за обслуживание кредита для конкретного года выплачивается один раз до 31 января конкретного года и рассчитывается с учетом остатка кредитной суммы на 1-ое января этого года.
Плата за услуги взимается единовременно, во время предоставления кредита. Во время предоставления кредита заемщик единовременно оплачивает годовую плату за обслуживание кредита.

  Условия оценки и страхования имущества

* Оценку залога осуществляют независимые оценщики, имеющие соответствующую лицензию и оказывающую услуги по оценке, за предоставляемые услуги которых оплачивают заемщики.  Список упомянутых организаций можно посмотреть здесь.
* Цена за оценку предмета залога начинается с 10.000 драм РА, максимальная сумма зависит от размера залога и сложности оценки.
*  Транспортные средства, предложенные залогодателем в качестве залога ,
страхуются в пользу кредитной организации. Кредитная организация
в случае необходимости, на основании решения Кредитного комитета, может
потребовать застраховать недвижимость, механизмы, оборудования, разных
ценностей и других средств, предложенный в качестве залога, в пользу кредитной
организации. Расходы по страхованию несет заемщик или залогодатель.
* Страховая премия рассчитывается на уровне 0,2% к оценочной стоимости.

Штраф

* В случае нарушения со стороны заемщика сроков частичного или полного возврата кредита, начисление предусмотренного процента прекращается, а к кредиту, не погашенному в срок начисляются проценты в двухкратном размере от установленного Центральным Банком расчетной ставки на день предоставления кредита, до погашения долга по кредиту.

* В случае неоплаты процентов в указанный срок по контракту, заемщик, по требованию кредитора, оплачивает пении в размере 0.125% (ноль целых сто двадцать пять) от неоплаченных процентов за  каждый просроченный календарного день.

 ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! ВАША СОБСТВЕННОСТЬ (дом, машина, или другое) МОЖЕТ БЫТЬ ИЗЪЯТА ПО ЗАКОНУ, ЕСЛИ ВЫ ВО ВРЕМЯ НЕ ВЫПОЛНИТЕ ОПЛАТУ ВАШИХ ПРОЦЕНТОВ И СУММЫ КРЕДИТА.

*  ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! В СЛУЧАЕ НЕВЫПОЛНЕНИЯ ИЛИ НЕНАДЛЕЖАЩЕГО ВЫПОЛНЕНИЯ ВАШИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, ИНФОРМАЦИЯ О ВАШЕМ ДОЛГЕ БУДЕТ ОТПРАВЛЕНА В КРЕДИТНЫЙ РЕГИСТР И В КРЕДИТНОЕ БЮРО (АКРА).

    ВНИМАНИЕ!  ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ МОЖЕТ БЫТЬ ПРЕПЯТСТВИЕМ В ДАЛЬНЕЙШЕМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ДРУГИХ КРЕДИТОВ.

* При нехватке суммы от реализации залога,  Корпорация Развития и Инвестиций Армении  имеет право для удовлетворения своих требований, нехватающую сумму получить от другого имущества и счетов должника.

 

 Возможные случаи и условия досрочного погашения кредита

Заемщик может выполнить досрочную и полную оплату на основании письменного заявления. В отдельных случаях по решению кредитного комитета могут быть установлены условия досрочного погашения кредита.

Сроки принятия решений о предоставлении кредита

После предоставления надлежащим образом необходимых документов, осуществляется анализ, и, если по результатам анализа кредитное дело удовлетворяет требованиям внутренних правовых  актов, то представляется компетентному органу на рассмотрение. После принятия решения о кредитой заявке, оно немедленно представляется клиенту. Период со дня утверждения компетентным органом до дня предоставления кредита не должен превышать 30 календарных дней.

 

Критерии принятия решения о предоставлении или отказе в предоставлении кредита

Факторами для положительного ответа о предоставлении кредита являются: текущая ликвидность, достаточный уровень оборотных средств, маржи прибыли, срок погашения, обслуживания долга, адекватности капитала, ликвидности и обеспечения залога и иных показателей. Факторами для отказа в выдаче кредита является недостаточный уровень вышеперечисленных указателей, а также нереалистичность описания бизнеса, недостоверность документов, непредставление требующихся документов, негативная информация из кредитного регистра и другие причины.


Кредиты в рамках соглашения о сотрудничестве с Фондом » НЦР МСП Армении» 

 

Валюта РА драм
Процентная ставка 12%
Период до 5 лет
Обеспеченность предлагаемый клиентом залог и поручительство Фонда, при этом  последнее может гарантировать не более 70% основной суммы кредита и 15 млн драмов РА.

Частичное субсидирование процентной ставки кредитов, выдаваемых  организациям в сфере перерабатывающей промышленности, которые ориентированы на экспорт

 

Процентная ставка предоставляемых кредитов частично субсидируются на следующих условиях:

А) Кредиты, выданные субъектам, осуществляющим экспорт в сфере перерабатывающей промышленности и/или предоставляющим технические услуги, субсидируется в размере:

* до 5%-ов от процентной ставки кредита, в результате чего процентная ставка, выплачиваемая кредитором на протяжении всего периода субсидирования, состовляет 7%-ов;

* до 9%-ов процентной ставки кредита субъектам, осуществляющим свою деятельность в приграничных районах, список которых утвержден решением правительства РА N 30-Н 15-ого января 2015 года, в результате чего процентная ставка, выплачиваемая кредитором на протяжении всего периода субсидирования, состовляет 2-3%-ов;

Б) при этом, кредиторам, ведущим свою деятельность в вышеупомянутых приграничных районах и осуществляющим производство для оборонительных и национальных нужд, предоставленные кредиты субсидируются суммой в размере эквовалентной 9-ти процентным пунктам, в результате чего процентная ставка, выплачиваемая кредитором на протяжении всего периода субсидирования, состовляет 2-3%-ов: Субсидированию подлежат проценты за первые 2 года предоставляемого кредита, а кредиторам, осуществляющим свою деятельность в приграничных районах – до 5-и лет.

Кредиты, предоставляемые в сфере агропереработки для закупки сельскохозяйственного сырья

 Валюта  драм РА
 Максимальная сумма  1 млрд. драм РА
 Номинальная процентная ставка  12%
 Субсидируемая процентная ставка  9%
 Процентная ставка, которую платит кредитор  3%
 Срок  до 1-ого года

Кредиты, предоставляемые в рамках “Программы частичного субсидирования кредитов, предоставляемых сельскохозяйственному сектору”

Валюта драм РА
Сумма 3-10 млн. драмов РА
Номинальна процентная ставка максимум 12%
Срок до 5-ти лет
   
   

Субсидирование:

*субсидирование осуществляется в таком размере, чтобы в результате процентная ставка, выплачиваемая кредитором составляла 5%-ов,

* субсидирование кредитов выдаваемых субъектам, которые ведут свою деятельность в приграничных районах, получающих социальную поддержку согласно решению Правительства РА N1444-Н от 18.12.2014 и сельскохозяйственным кооперативам осуществляется в таком размере, чтобы в результате процентная ставка, выплачиваемая кредитором составляла 3%-а.

 

Участие Европейского Инвестиционного Банка:

Европейский Инвестиционный Банк, который является финансовой организацией Европейского Союза, создан 308-й статьей Акта О деятельности Европейского Союза, вместе с финансовыми институтами участвует в инвестиционных программах, которые являются частью целей Европейского Союза. Финансовое преимущество кредитов, выданных в рамках этой программы заключается  процентной ставке кредита. Финансовое преимущество составляет минимум 25 базисных пунктов, по сравнению с годовой процентной ставкой, предлагаемой  Корпорацией Развития и Инвестиций Армении  для аналогичных кредитов без финансирования ЕИБ.

Процентная ставка

Процентная ставка  10%.

Предоставление

*  Сумма предоставляемого кредита не может превышать 100%  стоимости соответствующего проекта.

Основные направления финансирования:

*  Сельское хозяйство,
*  Переработка сельскохозяйственной продукции,
*  Туризм.

В рамках этой программы бенефициарами являются организации, соответствующие следующим условиям:

Бенефициары

Микро, малые и средние независимые предприятия в которых , число сотрудников  не превышает 250 в момент предоставления заявки на получение кредита, а также независимые организации средней капитализации, В которых общее число сотрудников выше 250, но не превышает 3000 в момент предоставления заявки на предоставление кредита.

Цессия

Корпорация Развития и Инвестиций Армении, по требованию Центрального банка РА, после получения письменной заявки от Бюро управления программы Немецко-Армянского Фонда, в пользу Центрального банка РА уступает свои права в отношении бенефициаров, а также выполняет необходимые действия, связанные с цессией вышеуказанных прав (и других смежных прав).

В случае вопросов, касающихся экологических и социальных сфер подпрограмм, финансированных за счет  средств ЕИБ, обращаться по следующему адресу: РА, г. Ереван, Арабкир, ул. Наири Зарян 74, строениe 277, тел.: +37460 506556, +37410 708020, +37410 708030, +37410 708040, эл. почтаinfo@dica.am

 

Кредиты, выдаваемые в рамках кредитного договора с Центром управления зарубежных финансовых проектов

В рамках подписанного 22 июля 2013 года соглашения между   Корпорацией Развития и Инвестиций Армении  и Центром управления зарубежных финансовых проектов, в случае соответствия заявки клиента трбованиям программы “От воды к рынку” некоммерческой организации “Фонд вызовы тысячелетия-Армения” предоставляются кредиты на следующих условиях:

 Валюта драм РА
Сумма до 30 млн. драмов РА
Номинальна процентная ставка 10%
Срок до 5-ти лет

 

Предоставление кредитов с финансированием до-экспортного процесса  в сотрyдничестве с “Экспортным  страховым  агенством Армении” СЗАО

Цель кредита

Приобретениe оборотных средств с целью исполнения экспортного контракта. 

Период

До 18 месяцев

Страхование кредита

Кредиты застрахованы  “Экспортным  страховым  агенством  Армении”  СЗАО.

Необходимые документы

 

В рамках сотрудничества с Фондом » НЦР МСП Армении», Фондом Развития Армении и Европейским инвестиционным банком необходимо предоставить согласие клиента о предоставлении юридической, экономической, финансовой деятельности последнего, а также любой другой информации, в том числе предоставление информации, содержащих банковскую и коммерческую тайны

/См приложения с соответствующими формами /

 Другие дополнительные документы, необходимость которых решает кредитная организация.

Последнее обновление 26.04.2019 17:33